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存款5万还供楼养小孩

发布时间:2019-06-13 11:47:25 编辑:笔名

存款5万还供楼养小孩

存款5万还供楼养小孩

9:28 信息时报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

漫画/杨兆恩

理财主角:IT从业者张女士一家

家庭情况:一家三口,小孩今年刚出生,夫妻俩都是IT从业者,丈夫经营一间公司,妻子在外企工作,工作稳定。

财务情况:丈夫月收入数万元,但因发展新项目需要,估计两三年内不会有大笔资金投入家庭理财,妻子税后年薪7万。现夫妻俩共有存款5万,每月供房3000元,家庭生活开支2000元,每年家庭旅游投入2万~3万。保险方面,丈夫有商业保险5000元/年,妻子有社保及商保,夫妻各有一份健康储蓄险,每年支出4000元。

理财目标:给小孩买份成长保险,包括健康和教育保险,张女士薪水和存款用于购买投资理财产品,希望投资收益能抵销家庭开支。

财务分析:精英家庭风险承受能力强

中国民生银行广州分行零售银行部的王白云认为,张女士税后年薪7万元,丈夫月收入数万元,有房,存款5万元,属于城市精英阶层,如何科学合理地追求高品质生活成为了今后的理财目标,先生所在企业为私营企业,正面临新的机遇及竞争,有潜在的企业经营风险,建议将私营企业和家庭账户分清以合理规避风险。

家庭资产结构存在以下问题:只有银行存款,没有充分利用每月的收入节余,资产配置及利用有待改进;风险意识较强,夫妻双方均有保险,但需要针对保额及保障范围作进一步的科学规划;小孩刚出生,抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,建议购买住院医疗补偿型的险种,而后随着小孩年龄的增长适当调整,同时要考虑未来教育金的储蓄。

小孩刚出生,假设张女士开始为小孩准备自幼儿园到大学本科毕业的教育费用,假设学费增长率为3%,根据广州地区的学费进行保守估计,宝宝从入读幼儿园到大学毕业共需31万的教育金,而这已把子女的生活费计入家庭生活费用支出中。

专家支招

1.每月花1700买教育金产品

建议张女士建立紧急备用金,采用3个月左右的支出额度,即2万元,可采用现金或活期等方式。

子女教育规划方面,该家庭有18年的子女教育费用准备时间,因子女教育金有时间限制,建议采取稳健型的投资方式,并采用“基金定额定投”的投资方式,假设投资回报率为5%,学费增长率为3%,经测算,幼儿园至大学毕业的12年教育金现值为24万,从现在起张女士每月只需为子女教育金储蓄的金额约为1700元。

2.增加保障额30万的家庭保险

鉴于小孩刚出生,抵抗能力差,理财师同时建议张女士购买些住院医疗补偿型的险种,而后随着小孩年龄的增长适当调整,到了小学时期,由于意外伤害隐患很大,应适当增加意外险的投入。

3.五成资金投资收益抵消开支

张女士家庭正处于成长期,家庭开支随着小孩BB的成长逐步增加,但目前两人尚属年轻,收入较高,风险承受能力较强,可以适当进行投资稳步积累家庭财富。由于先生可负责每月的家庭开支,张女士的年税后收入7万及存款5万均可用于投资,所以,投资方式可以积极一点,可运用多种理财或投资工具配合以达到财务策划的目标。

理财专家建议张女士拿出50%的资金投资股票型资基金金,预期长期回报率为10%,拿出30%的资金投资平衡型基金,预期回报率为7%,20%的资金可投资银行理财产品,预期回报率为7%.

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